瑞信夥富豪 開發數碼私人銀行 港最快下月推 毋須凡事依賴客戶經理

瑞信前年於新加坡建立創新樞紐(Innovation Hub),引入初創企業思維來突破傳統銀行框架,與富豪客戶一起,迅速開發出數碼私人銀行平台(Digital Private Banking Platform,簡稱DPB)。DPB最快下月落戶香港後,客戶再毋須凡事依賴客戶經理(Relationship Manager,下稱RM),瑞信期望能吸納他們更多資產,最終「勝者全取」!

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http://paper.hket.com/article/1435903/%E7%91%9E%E4%BF%A1%E5%A4%A5%E5%AF%8C%E8%B1%AA%20%E9%96%8B%E7%99%BC%E6%95%B8%E7%A2%BC%E7%A7%81%E4%BA%BA%E9%8A%80%E8%A1%8C?group=ctfinance&sub=ctfinance_focus

從日常購物到休假遠遊,無數行業因互聯網翻天覆地,今天連銀行亦自覺要趕上數碼革命,才能存活下來。

瑞信前年於新加坡建立創新樞紐(Innovation Hub),引入初創企業思維來突破傳統銀行框架,與富豪客戶一起,迅速開發出數碼私人銀行平台(Digital Private Banking Platform,簡稱DPB)。DPB最快下月落戶香港後,客戶再毋須凡事依賴客戶經理(Relationship Manager,下稱RM),瑞信期望能吸納他們更多資產,最終「勝者全取」!

領導該亞太區項目的私人銀行大中華市場主管方世華(Francois Monnet)認為,銀行和醫療過去原是對抗科技浪潮的兩大「堡壘」,入行門檻卻已遭侵蝕,像阿里巴巴和騰訊現俱擁有銀行牌照,初企Betterment也能靠人工智能替公眾投資。

「銀行業數碼化可不僅限於財富管理又或個別介面,我可保證,它會顛覆得令部分銀行只剩下不足10年保鮮期(Shelf life)!」他引述Capgemini RBC Wealth Management兩年前的報告指,若財富管理公司無法統合數碼及真人服務,多達83%亞太區超高淨值人士傾向停用。「科技已促使權力由公司轉移至消費者。」

瑞信的創新樞紐位處星洲東北的實龍崗(Serangoon),依照Eric Ries著作《The Lean Startup》營運,正是講求了解用戶真正需要,不斷靠反饋改善產品。

一對一晤富豪 改動118個版本

方世華形容,該行不是「為」,而是「與」客戶去開發DPB,一對一的會晤協助突破不少盲點。銀行平素長達數10頁的月結單,獲提點遺漏了今年迄今(year-to-date)收入和回報;DPB去年3月於星洲面世的首頁設計,是改動了的第118個版本!「(我們)測試、失敗、改正、測試再成功。」

樞紐沒有部門樊籬,員工亦可自行制定和履行短期目標。現場可見,前端、產品開發、合規等小組比鄰而坐,副總裁邱繼祖指當中包含資訊科技、商業等所有相關人員,「可即時辦妥事情,他們若各坐不同辦公室,會變成不停互發電郵問『你可否幫我?』」

據方世華所言,業界現已捲入科技競賽,惟很多私銀僅「搬紙上網」,未有重塑服務模式,尤其沒駁通前綫用戶介面和內勤工作,後遺症是無法即時網上交投。

顧客隨時隨地 買賣各地股滙

「我們很多銀行系統從沒打算面向公眾,它們甚至無法跨部門溝通。」他頗自豪道,DPB能經信貸系統告知客戶可投資金額,還可區分不同戶口權限,所克服的困難堪比製作首個原子彈的「曼哈頓計劃」。

私人銀行以人為本,過去無論查詢投資、索取研究,還是落盤買賣,客戶幾乎做甚麼都要假手RM,然而RM有機會因按客戶平素喜好去篩選資料,或「錯手」刪走對方有潛在興趣卻從不認識的市場。

現時,DPB客戶能隨時隨地大手買賣各地股票和外滙期貨、閱覽特選新聞和研究、預視及評估潛在風險,而RM則可騰出時間做更有意義的工作,於視像會議也能跟客戶更深入交流。

「你看完投資組合內的公司新聞,再致電希望澄清,又或了解那對自己有何意味,會比打電話來查詢現金倉數有用得多。」方世華稱。

冀數碼化 吸納客戶更多資產

據他透露,DPB的成本對收入比率僅30至35%,瑞信亞太私銀整體成本對收入比率則達70%,Accenture估計亞洲私銀業是介乎80至95%。他指,DPB可降低整體成本比率5、6個百分點,效率固然顯著提升,但銀行是旨在長期投資跨平台服務,看重「開源」遠更甚於「節流」。

方世華預期,DPB可吸納客戶更多資產,擴大新生意規模。「我們的客戶平均有4、5個戶口,有多家銀行服務,亞洲更遠甚於西歐、北美」,他估計這多少因亞洲企業家需不同銀行應付環球、地方需要,且愛貨比三家。

不過,由於數碼用戶常呈「黏性」,他期望今後能靠率先搶佔客戶的流動裝置,並且收購更多合適技術,做到「勝者全取」。「只要你得到優秀服務,就不會多看其他平台一眼。」

撰文:
姚沛鏞

 

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